この連休中、天海祐希さん主演の映画「老後の資金がありません！」のレンタルＤＶＤを見ました。天海さん演じる家庭の主婦は、老後用にこつこつとお金を貯めているのですが、一家に思わぬ出費が次々と生じます。焦りが募り、何とか老後資金を守ろうと奮闘します。笑いと涙ありのコメディータッチの映画ですが、問いかけているのは、幸せな老後とは、お金の使い方とは、何を大切に生きるのか、といった究極のテーマのようです。世間に老後不安が広がる中、この映画を見終えて少し前向きな気持ちになりました。
▼老後資金２０００万円問題
何かと話題に上る「老後資金２０００万円問題」は、「９５歳まで生きる場合、夫婦で２０００万円の蓄えが必要」と試算した金融庁の金融審議会の報告書が発端でした。３年前のことです。直後に行われた参院選の争点に急浮上した覚えがあります。
試算によると、夫６５歳以上、妻６０歳以上の夫婦のみの無職世帯では、公的年金だけでは毎月５.５万円不足し、老後２０～３０年間で１３２０万～１９８０万円足りないということでした。
毎月の赤字額は、総務省の家計調査報告書（２０１７年）に基づき、高齢夫婦世帯の１カ月あたりの支出が食料費をはじめ２６.４万円なのに対し、収入は公的年金を中心に２０.９万円というのが根拠になっているようです。
６５歳からの老後が２０～３０年の場合、不足額は次の通りです。
２０年：５.５万円×１２カ月×２０年＝１３２０万円
２５年：５.５万円×１２カ月×２５年＝１６５０万円
３０年：５.５万円×１２カ月×３０年＝１９８０万円
日本人の平均寿命は２０２０年、男性８１・６４歳、女性８７・７４歳でした。先日のブログ（「６０歳は転換点」）で書きましたが、人生１００年時代はまだまだ先のことで、男性は「人生８０年後半時代」、女性は「人生９０年前半時代」と考えるのが現実的だとすると、老後２５年間の１６５０万円が目安としては妥当なような気がします。
▼年代別の視点
この試算で気になるのは、高齢になるに従い、６０代の頃より生活費は少なくて済むはずで、そう考えると、試算には年代別の視点が適当だと思います。
消費支出に税金や社会保険料の非消費支出を加え、６０代は月３０万円必要でも、７０代、８０代と進むにつれて生活費は月２５万円程度まで減っていくのではないでしょうか。
６０代（６５歳から）は３０万円、７０代は２７万円、８０代は２５万円と見積もって不足額を試算してみました。公的年金収入は２１万円としました。
６５～７０歳：（３０万円－２１万円）×１２カ月×５年＝５４０万円
７０～８０歳：（２７万円－２１万円）×１２カ月×１０年＝７２０万円
８０～９０歳：（２５万円－２１万円）×１２カ月×１０年＝４８０万
合計は１７４０万円になります。２５年間、月５.５万円不足の算出結果より増えてしまいました。
その上で、医療費や介護費、車の買い替えなどの費用を想定しておくと、老後資金として２０００万～２５００万円を見込まないといけないでしょうか。
▼現実問題と認識
その前に、公的年金を受給する６５歳までの５年間のつなぎをどうするかも、定年を迎えた身には大問題です。
長年、税金や社会保険料を払い続け、さらに２０００万円もの貯蓄が６５歳からの老後のために必要なのか⁉︎ 老後資金２０００万円問題は、数字が一人歩きし、こんな焦りと反感を招いたところがあるでしょうが、金額的には全く的外れとは言えないと認識せざるを得ません。
老後は公的年金だけで生活できるのが理想だと思いますが、人口減少時代では望みようがありませんし、このままでは子どもたちの将来も今から不安になってしまいます。
▼本当の幸せとは
もちろん、あくまでモデルケースの試算であって、家計の事情や暮らし方はそれぞれ違うので、どう受け止め、備えるかは一人一人の考え方次第。それでも、多くの人が生活上の倹約を心掛け、頭と体を動かし、できるだけ長く健康な生活を送ることができるように努め、実践しているのだと思います。
現実に老後資金の問題をうっちゃっておくわけにはいきませんが、その一方で映画「老後の資金がありません！」は、世の中にはお金より大事なものがあると語りかけてくれます。あなたにとって本当の幸せとは何でしょうか。
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